Kredito
“Las pymes son el motor de la economía” es una frase que se repite cada vez que se habla de desarrollo. Pero en Latinoamérica, esas pequeñas y medianas empresas siguen funcionando sin acceso real al crédito. Buscando dar una respuesta a esa brecha nace en 2019 Kredito. “Vimos una oportunidad para ayudar a conectar a las pymes con los bancos, ser como un corner shop del mercado de capitales”, recuerda explica Sebastián Robles, fundador y CEO de Kredito.
La propuesta de Kredito es su billetera digital para pymes, que replica la funcionalidad de un banco sin requerir licencia bancaria. “Lo hacemos sobre una plataforma de prepago, y somos la única pensada exclusivamente para las pymes”, explica Robles. Con esta solución, las empresas pueden abrir una cuenta para recibir pagos desde cualquier banco, transferir fondos, pagar sueldos y administrar nóminas, “con mucha más capacidad que una cuenta básica de un banco tradicional”, añade. La billetera se complementa con una tarjeta Mastercard, que ofrece mayores cupos que los limitados CL$500 mil de las cuentas básicas.
A esto se suma un servicio de adelanto de facturas y programas de pronto pago en alianza con grandes corporaciones. Un caso emblemático es Blue Express, del Grupo Angelini. Gracias al acuerdo con Kredito, sus proveedores acceden a las mismas tasas de financiamiento que la empresa obtiene en el mercado, ya que Blue Express asume la mora en caso de impago. “Así se acaba con el abuso de los 120 días de pago y con las pymes financiando el capital de trabajo de otros”, enfatiza Robles.
Kredito se define como una compañía digital-first. “El ser 100% digitales nos permite ser más rápidos y dar respuesta a todos los clientes. Y, por lo mismo, más baratos que la estructura de un banco”, sostiene Cristóbal Ortúzar, CRO. La fintech opera con un equipo de poco más de veinte personas, compuesto íntegramente por ingenieros, y gracias a la inteligencia artificial atiende a 300.000 usuarios con un costo tecnológico por cliente inferior a un dólar. “Como somos más baratos podemos llegar más lejos”, resume Ortúzar.
La IA es el motor silencioso de la operación: elimina la necesidad de soporte humano, reemplaza agencias externas de marketing y permite evaluar riesgo en tiempo real. “Ya no necesitamos equipo de soporte; todo es a través de inteligencia artificial”. Esto permite generar agilidad y velocidad a los procesos. “Los clientes nos dicen que prefieren trabajar con nosotros versus a la banca por la velocidad. Es algo que valoran mucho, somos capaces de evaluar el riesgo de una factura apenas emitida”, puntualiza Robles.
En 2022, Kredito levantó capital en una ronda liderada por el Grupo Penta. Desde entonces, la estrategia ha estado marcada por la disciplina. “Queremos un modelo rentable y que no sea una apuesta. Nuestro foco es llegar a break-even y no depender del capital de riesgo para crecer. Una vez ahí, levantaremos una nueva ronda para financiar la expansión regional”, asegura el CEO.
Hoy Kredito está enfocado en consolidar Chile, pero ya tiene la mirada puesta en nuevos mercados. El plan es expandirse primero a México, seguido de Colombia y Perú, donde ya realizaron due diligence junto a Mastercard y proveedores de datos locales. “Lo más atractivo es México por el tamaño, luego Colombia y después Perú”, detalla Robles. La ventaja es que los modelos de riesgo desarrollados en Chile pueden adaptarse rápidamente a esos países.